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澳大利亚人的家庭债务高居世界第二。 澳大利亚家庭债务与GDP之比徘徊在120%左右，仅次于瑞士，但离瑞士也不远了。 在自上世纪90年代初澳大利亚上一次经济衰退以来的28年里，澳人的债务负担几乎增加了两倍。 Australia Talks对全澳近5.5万人的调查显示，90%的人认为家庭债务已经成了整个澳大利亚的一个问题。 那么，这些借来的钱都到哪里去了？  HILDA每年对1.7万名澳大利亚人的生活和财务状况进行调查，随着时间的推移，你可以发现澳人的生活是如何慢慢改变的。 威尔金斯教授表示，自HILDA在2001年成立以来，澳人按实际价值计算的住房债务已增加了一倍多。 他说：“所以，那些有抵押债务的人平均承担的债务大约是35万元，在2002年和2001年大约是16万元。” 并不是所有债务都是因为买房子。 在过去的二十年里，许多人一直在利用房价的上涨赚钱。 威尔金斯教授说：“我们发现，即便是在那些不买卖房屋、并一直住在一个地方的人中，也有30%至40%的人的债务在逐年增加。 现在，消费可以有许多不同的形式，可能是装修房子，可能是去度假，或者买辆新车。”  国家经济研究所的伊恩·曼宁（Ian Manning）博士说：“银行系统开始对新增贷款持谨慎态度，这是他们的第一选择。” 澳储行（Reserve Bank of Australia，RBA）在这方面经历了惨痛的教训，除了个人所得税下调外，他们今年还进行了三次降息，但迄今为止，这对零售销售和失业率都没有产生什么积极影响。 到目前为止，降息所发挥的唯一的作用就是推高了房价。  高负债造就了谨慎的消费者 经济学家们正在试图理解为什么澳人不再像以前那样通过跑去商店消费来应对减息。 澳储行经济学家最近的一份研究报告提供了一种解释。 曾在储行工作过如今是莫纳什大学经济学讲师的扎克·格罗斯（Zac Gross）说：“澳储行的这项研究表明，债务水平较高的家庭消费水平较低。”  澳人不仅通过减少开支来省钱，他们还在努力工作。澳大利亚科廷大学的雷切尔·翁·维福尔吉（Rachel Ong ViforJ）教授发现，越来越多的澳大利亚老年人还没有还清房贷，他们更有可能继续工作。 她说：“如果你已经四五十岁了，已经还清了抵押贷款，那么你离开工作岗位的几率是同龄群体中仍有抵押债务负担的人的四到五倍。 抵押贷款债务每增加10万元，五六十岁的抵押人就业的几率就会增加18%。” 不仅仅是更多的老年人选择工作，越来越多的女性也开始出来工作。上世纪90年代初，15岁女性的就业参与率约为51%至52%，目前已达到创纪录的61.2%，她们现在都在找工作。  而男性的就业参与率略有下降，从约75%降至71.2%， 维福尔吉教授说：“随着时间的推移，双职工家庭越来越多，现在如果你的家庭中只有一个人工作，那么你就很难承担得起抵押贷款，如果只有一个人工作，那么这个人的收入通常要比平均水平高很多。” 劳动力参与率上升通常被认为是对经济有利的。更多的劳动力意味着更多的收入，更多的支出，更多的税收。 但是，如果没有足够多的工作岗位，那么更多的人竞争更少的工作岗位可能意味着更低的工资增长，这正是我们过去几年所看到的。 另一个可能导致工资增长放缓的因素是工作中的风险规避。 财政部的研究发现，近年来，澳大利亚人换工作的可能性越来越小，而跳槽是获得加薪的常见方式。  曼宁博士表示，持续的高债务水平带来的最终后果是，如果澳大利亚的海外债权人对我们按时、足额偿还所欠债务的能力感到不安，那么澳大利亚就有发生金融和经济危机的风险。 他表示，如果外国贷款机构开始对澳大利亚持悲观态度，特别是对澳大利亚的银行，它们将不愿再投资，或者可能要求更高的利率，还有可能在最后一种情况下干脆拒绝。 在这种情况下，澳大利亚就有大麻烦了。 不过，风险很高，但还不算极端。 发布者：afndaily，转载请注明出处：www.afndaily.com |
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